Najtańsze kredyty gotówkowe

Co skłania banki do udzielania kredytów gotówkowych?

admin — Mon, 15 Nov 2010 18:44:28 +0000

Jak wiadomo kredyty gotówkowe są dla banków ryzykowne, gdyż nie są one w żaden sposób zabezpieczone, w przeciwieństwie do na przykład kredytów hipotecznych. Bardzo często zdarza się, że kredyty gotówkowe jak też kredyty konsolidacyjne nie są spłacane w terminie. Co zatem skłania banki do ich udzielania, skoro ryzyko jest tak duże? Oczywiście chęć zysku. Kredyty gotówkowe wracają do łask co pewien czas. Jest to zazwyczaj spowodowane zmianą sytuacji na rynku produktów finansowych spowodowaną na przykład decyzjami podejmowanymi przez Radę Polityki Pieniężnej. Oczywistym jest na przykład, że jeżeli Rada Polityki Pieniężnej obniży stopy procentowe, to w konsekwencji banki będą musiały obniżyć oprocentowanie lokat. Dzieje się tak, także w przypadku zaostrzenia warunków jakie należy spełnić aby otrzymać kredyt hipoteczny. W takiej sytuacji banki muszą poszukiwać bardziej atrakcyjnych źródeł zysku, które pozwolą na wypełnienie luki powstającej, w którymś z powyższych scenariuszy. Nie da się ukryć, że kredyty gotówkowe są dla klientów banków bardzo atrakcyjnym źródłem pozyskiwania kapitału, dla banków ich udzielanie wiąże się z wysokimi dochodami, ale również ze sporym ryzykiem. Jednak w przypadku stabilnej sytuacji na rynkach finansowych, a także w momencie, gdy sytuacja finansowa banku jest odpowiednia bankom opłaca się podjąć ryzyko w imię późniejszych korzyści. Nie da się jednak ukryć, że po kryzysie finansowym, z którym mieliśmy do czynienia banki są zdecydowanie ostrożniejsze. Również ludzie przerażeni ogromem spustoszenia jakie spowodował kryzys starają się zaciągać kredyty gotówkowe, a także wszystkie inne kredyty i pożyczki z większą rozwagą. Taka sytuacja pociąga za sobą mniejszą atrakcyjność dostępnych obecnie na rynku kredytów gotówkowych, w porównaniu z tym jakie kredyty gotówkowe były w ofercie w przyszłości. Jest raczej mało prawdopodobne, że tak atrakcyjna oferta jeszcze powróci, gdyż banki najzwyczajniej w świecie boją się znalezienia w sytuacji, w której znalazły się chociażby banki amerykańskie.

Warunki przyznawania kredytów gotówkowych

admin — Mon, 15 Nov 2010 18:44:05 +0000

Teoretycznie aby otrzymać kredyt konsolidacyjny nie musimy załatwiać bardzo wielu formalności, niektóre banki wymagają od nas jedynie przedstawienia dowodu osobistego i oświadczenia o tym jakie są nasze dochody w ciągu miesiąca – nie musi to być nawet potwierdzone przez pracodawcę. Oczywiście nie wszystkie banki mają tak atrakcyjną ofertę, niemniej jednak kredyty gotówkowe, szczególnie te na niższe kwoty, sięgające do około pięciu tysięcy złoty, są stosunkowo łatwo dostępne. Niestety są sytuacje, w których otrzymanie kredytu gotówkowego wcale nie jest takie proste. Problemy mogą mieć na przykład kobiety przebywające na urlopie macierzyńskim lub wychowawczym. Ogólnie przyjętą zasadą jest, że jeżeli nie posiadamy żadnego dochodu, to bank nie będzie chciał udzielić nam kredytu. I od tej zasady praktycznie nie ma wyjątków. Warunkiem koniecznym żebyśmy mogli ubiegać się o kredyt gotówkowy jest posiadanie zdolności kredytowej, to właśnie na jej podstawie obliczana jest kwota, którą bank skłonny jest nam pożyczyć. Kwota ta jest szacowana tak, żebyśmy mieli wystarczające środki na spłatę comiesięcznej raty kredytu, a także aby bank mógł na takiej transakcji odpowiednio zarobić. W przypadku braku dochodu rozwiązaniem jest kredyt gotówkowy wzięty wspólnie z osobą, która dochód posiada, a w związku z tym posiada również zdolność kredytową. Należy jednak pamiętać o tym, że w takiej sytuacji nasza zdolność kredytowa będzie mniejsza, gdyż wszystko dzielone będzie na dwie osoby, i to na tej podstawie oszacowana zostanie wysokość potencjalnego kredytu. Warto także wspomnieć, że wiele banków daje klientom możliwość podwyższenia kwoty kredytu pod warunkiem wykupienia dodatkowego ubezpieczenia, lub też kilku ubezpieczeń. Wykup ubezpieczeń jest dla banku formą zabezpieczenia w przypadku braku terminowej spłaty kredytu, co sprawia, że ryzyko związane z przyznanym nam kredytem będzie dla niego niższe. Dla nas jednak istotne powinno być to, że ubezpieczenie kredytu będzie dodatkowo zawyżało jego koszty, które co miesiąc będziemy musieli ponosić.

Rozwój rynku kredytów gotówkowych

admin — Mon, 15 Nov 2010 18:43:37 +0000

Rynek produktów bankowych w Polsce stale się rozwija. Dlatego też banki jeżeli chcą pozostać konkurencyjne muszą modyfikować swoją ofertę tak, aby przyciągała ona klientów. Również duże stabilne banki o ugruntowanej pozycji muszę decydować się na zmiany w proponowanych przez nie produktach, gdyż zagrażają im mniejsze banki lub innego rodzaju przedsiębiorstwa oferujące kredyty gotówkowe na bardziej preferencyjnych warunkach, które zdecydowanie przyciągają klientów.
Już od kilku lat pojawiają się okresowo bardzo korzystne oferty, takie jak na przykład kredyty gotówkowe w wysokości do dwudziestu tysięcy złotych, do otrzymania których konieczna jest tylko jedna wizyta w placówce banku, a co więcej nie trzeba nawet przedstawiać zaświadczenia o wysokości osiąganego w ciągu miesiąca dochodu. Wszelkie promocyjne oferty pociągają za sobą niemalże lawinowy napływ promocji z innych banków. Dlatego też konkurencja między placówkami finansowymi jest bardzo korzystna dla klientów. Co prawda obecnie, zapewne poniekąd jako skutek kryzysu finansowego z jakim mieliśmy do czynienia, ale głownie ze względu na zmieniającą się na bardziej niekorzystną sytuację ekonomiczną w Polsce trochę zaostrzyły kryteria na podstawie, których przyznawane są kredyty. Wymóg większej weryfikacji kredytobiorców będzie na nich wymagać także wprowadzona niedawno przez Komisję Nadzoru Finansowego tak zwana Rekomendacja T. W postępowaniu banków nie ma nic nadzwyczajnego, nie mogą sobie one pozwolić na to aby tak zwane toksyczne kredyty doprowadziły do zachwiania ich płynności. Warto jednak dodać, że w większości przypadków zaostrzeniu ulegają jedynie warunki jakie kredytobiorca musi spełnić, aby móc ubiegać się o kredyt, natomiast jako taka oferta kredytowania wcale się nie zmienia, ba często zdarza się, że staje się ona bardziej atrakcyjna. Jedynym powodem takiego postępowania banków jest uzyskanie większej pewności, że przyznane przez nie kredyty gotówkowe zostaną spłacone, a to można osiągnąć właśnie przez dokładniejszą weryfikację kredytobiorców.

Drogie kredyty gotówkowe

admin — Mon, 15 Nov 2010 18:43:11 +0000

Kredyt – gotówkowy należy do jednych z najdroższych źródeł finansowania, koszty z nimi związane zdecydowanie przewyższają koszty niewielkich pożyczek konsumpcyjnych. Jest to związane z ryzykiem jakie ponosi bank przyznając nam niezabezpieczony kredyt gotówkowy. Ponieważ bank nie może mieć pewności, że kredyt – gotówkowy zostanie przez nas spłacony, tym bardziej jeżeli jego kwota jest wysoka, a okres kredytowania stosunkowo długi, stara się sobie zrekompensować to ryzyko większymi zyskami z tytułu przyznania takiego kredytu. Generalnie zasadą jest, że im wyższa jest kwota na jaką przyznany został kredyt gotówkowy, tym wyższe jest jego oprocentowanie. Oprocentowanie rośnie także wraz ze wzrostem czasu, na który otrzymujemy kredyt. Naturalną konsekwencją wyższego oprocentowania są wyższe odsetki jakie podczas okresu kredytowania będziemy musieli zapłacić od pożyczonej kwoty. Zdarzają się kredyty gotówkowe o oprocentowaniu nawet dwudziestoprocentowym co oczywiście zwiększa koszty kredytu bardzo znacznie. Często w przypadku kredytów gotówkowych banki pobierają również wysokie premie, co stanowi dodatkowy koszt, zdarza się także, że musimy wykupić ubezpieczenie. Oczywiście wszystkie opisane powyżej zasady nie są regułą i zdarzają się od nich wyjątki. Coraz częściej banki oferują swoim klientom różnego rodzaju promocje dzięki, którym mogą oni zaciągnąć bardziej preferencyjne kredyty gotówkowe. Ponieważ na produktach tego typu banki zyskują mniej, takie kredyty praktycznie nigdy nie pojawiają się w ich ofercie na stałe, a jedynie okresowo. Należy jednak w przypadku takich promocji być czujnym. Podstawą wyboru odpowiedniego kredytu gotówkowego jest przeprowadzenie kalkulacji, w wyniku której będziemy dokładnie wiedzieć jakie koszty poniesiemy z tytułu przyznanego nam kredytu. Często zdarza się, że bank zapewnie nam kredyt o niższym oprocentowaniu pod warunkiem, że wykupimy dodatkowe ubezpieczenie, tworząc w ten sposób wrażenie złudnych korzyści, gdyż w rzeczywistości koszt ubezpieczenia przewyższa oszczędności jakie będziemy mieli z tytułu obniżki oprocentowania kredytu.

Kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem

admin — Mon, 15 Nov 2010 18:42:44 +0000

Kredyt – gotówkowy z ubezpieczeniem niewątpliwie należą do kredytów droższych niż kredyty gotówkowe, które takiego ubezpieczenia nie posiadają. Ubezpieczenia, którymi obarczane są kredyty gotówkowe możemy podzielić na dwie kategorie – pierwsza z nich to ubezpieczenia obowiązkowe, które po prostu musimy posiadać, druga natomiast to ubezpieczenia dodatkowe, które nie są konieczne, jednak oczywistym jest, że w interesie banku leży aby również takie ubezpieczenia nam sprzedać. Dzieje się tak nie tylko dlatego, że bank na sprzedaży ubezpieczenia zarabia całkiem sensowne pieniądze, ale również dlatego, że im lepiej ubezpieczony jest kredyt gotówkowy, tym mniejsze jest ryzyko banku związane z jego przyznaniem. Teoretycznie taki kredyt powinien być tańszy, ale oczywiście nie jest, gdyż do i tak wysokich już kosztów jakimi obciążane są kredyty gotówkowe musimy doliczyć także wysokie koszty ubezpieczeń, co razem tworzy sporą sumę. Zdarza się, że kredyt gotówkowy ubezpieczony jest nawet dwa razy droższy od kredytu, do którego nie zostały wykupione ubezpieczenia. Banki stosują dwie strategie jeżeli chodzi o kredyty z ubezpieczeniem, albo udostępniane są one na takich samych warunkach jak kredyty bez ubezpieczenia, a kwota jaką mamy do spłacenia powiększana jest przez koszty ubezpieczenia, albo też osoby decydujące się na wykupienie ubezpieczenia mogą otrzymać kredyt gotówkowy o niższym oprocentowaniu. W tej drugiej sytuacji zawsze konieczna jest kalkulacja na ile taka opcja będzie dla nas opłacalna, gdyż może się zdarzyć, że obniżka oprocentowania tylko pozornie będzie nam rekompensowała wysokie koszty ubezpieczenia i nadal będziemy musieli zapłacić więcej niż w sytuacji, w której zdecydowalibyśmy się na kredyt bez dodatkowego pakietu ubezpieczeniowego. Warto jednak dodać, że czasami banki proponują oferty, w których wykupienie ubezpieczenia jest korzystniejsze, gdyż kredyt gotówkowy będzie wtedy tańszy. Jednak zazwyczaj są to jedynie tymczasowe oferty i nie znajdują się one stale w ofercie banku.

Karta kredytowa a kredyt gotówkowy

admin — Mon, 15 Nov 2010 18:42:02 +0000

Decydując się na dodatkowe źródło kapitału w postaci produktu bankowego warto jest zastanowić się najpierw jakie będzie przeznaczenie pieniędzy, które w ten sposób pozyskamy. Zatem aby wybrać rozwiązanie dla nas najlepsze warto przeanalizować nie tylko koszty jakimi obarczony będzie kredyt – gotówkowy, a jakimi karta kredytowa, oraz to czy w naszej sytuacji będziemy w stanie pozyskać tego typu finansowanie, ale również to, co planujemy zrobić z takim produktem w przyszłości.
Kredyty gotówkowe są w większości przypadków wysokooprocentowane, na pewne zniżki mogą liczyć stali klienci banków. Niemniej jednak należą one do drogich źródeł finansowania, gdyż oprocentowanie jakim obciążony jest kredyt może sięgać nawet dwudziestu procent. To jak wysoko oprocentowany będzie kredyt gotówkowy zależne jest zarówno od wysokości kredytu jaki o od czasu na jego spłatę. Oczywiście im dłuższy jest okres kredytowania tym droższy będzie nasz kredyt, gdyż jego koszty rosą proporcjonalnie do czasu. Warto także pamiętać, że bardzo często z kredytami gotówkowymi wiąże się jeszcze obowiązek wykupienia ubezpieczenia. Bardzo istotne jest aby kredyt gotówkowy był spłacany w terminie, gdyż wtedy nie będziemy obarczani przez bank dodatkowymi opłatami za nieterminową spłatę raty kredytowej.
Jeżeli chodzi o karty kredytowe, to są one mniej więcej tak samo dostępne jak kredyty gotówkowe. Ponieważ kredyty udzielane przy pomocy kart kredytowych również nie są zabezpieczone, to ryzyko na jakie narażony jest bank w wyniku sprzedaży takich produktów jest porównywalne. To przez jak długi okres czasu będziemy mogli korzystać z karty kredytowej zależne jest od tego jak będziemy wywiązywać się z naszych zobowiązań względem banku. Pierwsza umowa podpisywana jest w większości przypadków na dwa lata i jeżeli przestrzegamy warunków w niej zawartych to w większości przypadków jest ona automatycznie przedłużana. Karty kredytowe pozwalają ich właścicielom na dużą swobodę, jednak najistotniejsze jest aby z takiej karty umieć korzystać z rozsądkiem.

Kredyt gotówkowy w formie pożyczki hipotecznej

admin — Mon, 15 Nov 2010 18:41:39 +0000

Pożyczka hipoteczna to innymi słowy kredyt gotówkowy zabezpieczony hipoteką. Ze względu na niskie oprocentowanie takie kredyty gotówkowe wydają się obecnie najbardziej korzystną formą pożyczania pieniędzy od banku na większe wydatki bądź inwestycje. Pożyczka hipoteczna nie jest pożyczką celową, co oznacza, że pieniądze, które zostaną nam pożyczone mogą zostać przeznaczone na co tylko będziemy chcieli. Ponieważ taki kredyt gotówkowy musi przez nas zostać odpowiednio zabezpieczony – hipoteką na nieruchomości, to banki oferują zdecydowanie korzystniejsze warunki kredytowe niż te, z którymi mamy do czynienia w sytuacji, w której decydujemy się na kredyt gotówkowy niezabezpieczony. Co więcej termin spłaty pożyczki gotówkowej jest zdecydowanie dłuższy – taki kredyt jest kredytem wieloletnim. Oczywiście wadą pożyczki hipotecznej jest bardziej skomplikowana procedura jej pozyskiwania w porównaniu do tego przez jaką procedurę musimy przejść ubiegając się o najzwyklejsze kredyty gotówkowe. Co więcej musimy być przygotowani na poniesienie pewnych kosztów, związanych chociażby z ustanowieniem hipoteki, ewentualną prowizją pobieraną przez bank, koszty wyceny nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie. Co więcej możemy być zmuszeni do wykupienia dodatkowych ubezpieczeń, których wysokość zazwyczaj zależne są od naszego wieku, a także kwoty na jaką ubezpieczenie ma opiewać, nie da się ukryć, że są to często wysokie koszty. Po zsumowaniu wszystkich powyższych opłat otrzymujemy już całkiem sporą sumę. Do tego należy dodać jeszcze czas, który będziemy musieli poświęcić na załatwienie wszystkich formalności, a także na oczekiwanie na otrzymanie wszystkich dokumentów. Wszystko to sprawia, że wiele osób zniechęca się do pożyczki hipotecznej i decyduje na tradycyjny kredyt gotówkowy. Trzeba jednak pamiętać, że w przypadku pożyczek na dowolny cel, na kwotę wyższą niż dwadzieścia tysięcy złotych nie ma rozwiązania bardziej atrakcyjnego niż właśnie pożyczka hipoteczna, gdyż koszty wstępne jakie musimy ponieść zrekompensują nam niskie koszty takiego kredytu.

Jak wybrać kredyt gotówkowy?

admin — Tue, 26 Oct 2010 18:41:16 +0000

Decyzja o złożeniu wniosku o kredyt gotówkowy powinna zawsze być przemyślana. Ze względu na konkurencję miedzy bankami, które prześcigają się w tworzeniu ofert zachęcających do skorzystania z ich usług jak największą liczbę klientów, powinniśmy mieć zawsze oczy szeroko otwarte. Podczas wyboru kredytu liczy się przede wszystkim dokładność, jeżeli czegoś nie rozumiemy powinniśmy pytać, gdyż zawsze lepiej jest zapytać, wyjaśnić, niż potem narzekać, że posiadane przez nas kredyty gotówkowe są zbyt drogie. Istnieje kilka zasad, które warto jest przestrzegać starając się znaleźć najkorzystniejszy kredyt gotówkowy. Pierwszą z nich jest sprawdzenie oferty naszego banku. Teoretycznie powinien on zaproponować nam lepsze warunki, niż te które otrzymamy w bankach, których nie jesteśmy klientami. Dzieje się tak dlatego, że banki darzą swoich klientów większym zaufaniem niż klientów nowych. Bardzo często zdarza się, że znani klienci mogą uzyskać niżej oprocentowane kredyty gotówkowe, lub też kredyt, który ma niższą prowizję. W wielu wypadkach również badanie zdolności kredytowej jest mniej skomplikowane. Oczywiście na takie profity mogą liczyć jedynie ci klienci banku, którzy zawsze terminowo wywiązywali się ze swoich zobowiązań. Kolejną istotną wskazówką jest to, aby decydując się na kredyt gotówkowy nie sugerować się reklamą. Jeżeli coś już od samego początku wydaje nam się niebywale atrakcyjne w stosunku do ofert konkurencyjnych instytucji finansowych, to możemy być niemalże pewni, że istnieje w takiej ofercie jakiś haczyk, gdyż banki nie dają swoim klientom nic za darmo, one również muszą na oferowanych przez nie produktach zarabiać. Bardzo istotne jest także, aby nie dać się nabrać na oferty pośredników, którzy nie są nam znani. Jak grzyby po deszczu rosną oddziały przedsiębiorstw oferujących kredyty gotówkowe. Dla własnego bezpieczeństwa zdecydowanie lepiej jest jednak skorzystać z oferty znanego nam banku o ugruntowanej pozycji na rynku, gdyż one nie będą nas chciały oszukać.

Na co zwrócić uwagę zaciągając kredyt gotówkowy?

admin — Sun, 26 Sep 2010 18:40:37 +0000

Kredyty gotówkowe kuszą nas na każdym kroku. Należy jednak pamiętać, że dla banków udzielanie takich kredytów wiąże się ze sporym ryzykiem dlatego też kredyty gotówkowe należą do kredytów drogich. Koszty jakimi obciążane są kredyty gotówkowe rosną niemalże proporcjonalnie do łatwości ich otrzymania – im łatwiej jest nam otrzymać kredyt, im mniej musimy załatwiać formalności z nim związanych, tym wyższe opłaty związane z obsługą takiego kredytu będziemy musieli ponieść. Decydując się na kredyt gotówkowy zawsze należy zachować czujność, gdyż bardzo często, szczególnie w sezonach, w których zapotrzebowanie na kredyty gotówkowe jest duże (takich jak święta lub wakacje), banki oferują nam niebywałe promocje, które powodują, że mamy mylne wrażenie o zaciąganym przez nas kredycie. Zazwyczaj oferowane przez bank niskie odsetki jakimi obciążony będzie kredyt sprawiają, że pobierana jest wyższa prowizja, a zatem wysoki koszt kredytu zostaje utrzymany. Przed podpisaniem wniosku o kredyt gotówkowy warto zapoznać się po pierwsze szczegółowo z ofertą poszczególnych, co ważne – wiarygodnych, banków, a także z prawami jakie w związku z zacichnięciem kredytu nam przysługują. Umowa związana z udzieleniem kredytu jest obustronna, co oznacza, że nie tylko klient ma zobowiązania względem banku, ale również bank ma obowiązek przestrzegać praw, które przysługują kredytobiorcy. Bardzo istotną informacją jest, że polskie prawo pozwala kredytobiorcy odstąpić od podpisanej umowy kredytu w okresie dziesięciu dni od momentu, w którym została ona podpisana. Kredytobiorca nie ma obowiązku podawania przyczyny swojej decyzji. Czyli jeżeli tylko po podpisaniu umowy pojawią się jakieś wątpliwości, zmienimy zdanie, znajdziemy lepsze rozwiązanie, to możemy najzwyczajniej w świecie takką umowę rozwiązać. Ponadto kredytobiorcom przysługuje prawo do otrzymania informacji jaki będzie całkowity koszt, który będą oni musieli ponieść ze względu na zaciągnięty przez nich kredyt gotówkowy a także jaka będzie jego rzeczywista roczna stopa oprocentowania.

Kredyty gotówkowe – mniejsza dostępność

admin — Mon, 06 Sep 2010 19:23:59 +0000

W ciągu ostatnich kilku miesięcy kredyty gotówkowe tak samo jak zresztą karty kredytowe stały się dla klientów banków mniej dostępne. Przyczyną tego jest znaczne zaostrzenie kryteriów po spełnieniu, których udzielane są kredyty gotówkowe przez większość polskich banków. Mimo, że kredyty gotówkowe są teraz trudniej osiągalne nie zmieniły się warunki na jakich są one udzielane, czyli nakładane przez banki marże oraz inne koszty finansowania kredytu, które musi ponosić kredytobiorca. Dlatego też osoba, która spełnia warunki na jakich przyznawane są kredyty nadal może liczyć na całkiem korzystną ofertę. Banki zaczęły przywiązywać większą niż w przeszłości wagę do zabezpieczeń ze strony klienta, również kwota udzielanej pożyczki zaczęła być dokładniej weryfikowana. Trudniej jest uzyskać kredyt gotówkowy szczególnie nowym klientom banków, którzy nie są jeszcze przez bank znani, starzy klienci natomiast, posiadający dobrą historię kredytową, wprowadzonych zaostrzeń raczej nie odczuwają. Do wzrostu ostrożności banków niewątpliwie przyczynił się niedawny kryzys na rynkach finansowych, ale także pogarszające się wskaźniki ekonomiczne. W Polsce rośnie bezrobocie, a także wzrost płac, który mogliśmy obserwować od pewnego czasu, został zahamowany. Powoduje to coraz częstsze pojawianie się trudności z regularną spłatą zadłużenia spowodowanego przez kredyty gotówkowe przez kredytobiorców. Taka sytuacja prowadzi do pogarszania się jakości ogólnego portfela tworzonego przez kredyty gotówkowe. Wzrastająca liczba złych kredytów wymaga na bankach większą ostrożność. Ponadto większej ostrożności wymaga od nich także Komisja Nadzoru Finansowego, gdyż zdecydowała ona o wprowadzeniu nowych regulacji nazywanych Rekomendacją T. zgodnie z tą Rekomendacją bardziej rygorystycznie ma być przez banki obliczana zdolność kredytowa na podstawie, której przydzielany jest klientom nie tylko kredyt gotówkowy ale także inne kredyty. Wydaje się, że w związku z tym do lamusa odchodzą kredyty gotówkowe przyznawane na podstawie dowodu osobistego.